청년도약계좌 종료 소식에 “그럼 이제 뭘 넣어야 하지?” 고민하는 2030이 많아요. 청년도약계좌는 2025년 12월 31일자로 신규 가입이 종료됐고, 이미 가입한 사람은 만기까지 그대로 유지돼요. 문제는 2026년부터 새로 목돈을 모으려는 청년인데요, 다행히 소득 구간에 따라 고를 수 있는 대안 상품이 남아 있어요. 이 글에서 내 상황에 맞는 걸 계산까지 해서 골라볼게요.
- 청년도약계좌: 2025.12.31 신규가입 종료(기존 가입자는 유지)
- 후속·대안: 청년미래적금(중위소득 200% 이하), 청년내일저축계좌(중위 50% 이하), ISA·일반적금(소득 무관)
- 저소득일수록 정부지원이 큰 상품(내일저축계좌)부터 노리는 게 이득
청년도약계좌 종료, 뭐가 어떻게 바뀌었나
청년도약계좌 종료는 사업 실패라기보다 ‘개편’에 가까워요. 정부는 만 19~34세가 월 최대 70만원씩 5년을 넣으면 정부기여금과 비과세로 약 5천만원 목돈을 만들어 주던 이 상품의 신규 접수를 2025년 말에 마감했고, 2026년부터는 대상을 넓힌 청년미래적금을 후속으로 내놨어요. 즉 “가입 못 하게 됐다”가 아니라 “새 창구로 옮겨졌다”에 가까워요. 이미 도약계좌를 굴리고 있다면 절대 성급하게 해지하지 말고 만기까지 유지하는 게 정답이에요. 중도해지하면 정부기여금과 비과세 혜택을 대부분 잃거든요.
2026 대안 저축 상품 3가지 비교표
지금 새로 목돈을 모으려는 청년이 현실적으로 고를 수 있는 선택지를 표로 정리했어요. 소득 조건이 상품을 가르는 핵심이에요.
| 구분 | 청년내일저축계좌 | 청년미래적금 | ISA·일반적금 |
|---|---|---|---|
| 소득 조건 | 중위소득 50% 이하 | 일반형 중위 200%↓·우대형 150%↓ | 제한 없음 |
| 월 납입 | 10만원 이상 | 최대 50만원 자유 | 자유 |
| 기간 | 3년 | 3년 | ISA 3년~ |
| 정부지원 | 월 30만원 정액 매칭 | 일반 6%·우대 12% 기여 | 없음(세제혜택만) |
| 추천 대상 | 저소득 근로청년 | 중·저소득 청년 | 소득 높거나 조건 미달 |
※ 청년미래적금 세부 조건·모집 일정은 시행 초기라 바뀔 수 있어요. 가입 전 최신 고시를 꼭 확인하세요.
내 소득에 맞는 상품 고르는 3단계 체크리스트
- 내 가구 중위소득 구간부터 확인 — 2026년 1인 가구 기준 중위소득 100%는 월 약 256만원이에요. 50%(약 128만원) 이하면 내일저축계좌, 200%(약 513만원) 이하면 미래적금이 후보예요.
- 정부지원 큰 순서로 노리기 — 같은 돈을 넣어도 매칭·기여금이 큰 상품이 무조건 이득이에요. 내일저축계좌 > 미래적금 > ISA·적금 순으로 자격이 되는지 위에서부터 체크하세요.
- 3년 유지 가능한 금액만 납입 — 두 상품 다 3년 만기라 중간에 깨면 손해예요. 무리한 금액보다 ‘끝까지 넣을 수 있는 금액’을 정하는 게 먼저예요.
얼마나 차이 날까? 실제 계산 예시
가장 지원이 큰 청년내일저축계좌를 예로 들어볼게요. (가정: 월 10만원씩 3년 납입)
- 내 원금: 10만원 × 36개월 = 360만원
- 정부 매칭(월 30만원): 30만원 × 36개월 = 1,080만원
- 만기 원금 합계: 약 1,440만원 + 이자(하나은행 기준 연 2.0%, 우대 시 최대 5.0%)
내 돈 360만원으로 1,440만원을 만드는 셈이라, 자격만 되면 이보다 효율 좋은 저축은 찾기 어려워요. 반면 조건이 안 되는 청년은 미래적금(기여 6~12%)이나, 소득이 높다면 비과세·손실 없는 저축으로 ISA·적금을 조합하는 게 현실적이에요.
내일저축계좌·미래적금은 근로·사업 소득이 있어야 가입돼요. 아르바이트·프리랜서 소득도 인정되니, 소득 증빙을 미리 챙겨두면 모집 때 빠르게 신청할 수 있어요. 만기 수령엔 교육 이수·자금사용계획서 제출이 필요한 상품도 있으니 조건을 미리 확인하세요.
청년도약계좌 종료 후, 기존 가입자가 지금 판단할 것
청년도약계좌 종료는 ‘신규 가입’이 닫힌 거지 기존 계좌가 사라진 게 아니에요. 이미 넣고 있다면 결론은 대체로 유지예요. 이유를 숫자로 보면 명확해요.
| 구분 | 만기까지 유지 | 중도해지 |
|---|---|---|
| 정부기여금 | 전액 수령 | 원칙적으로 미지급(특별중도해지 사유 제외) |
| 이자소득 비과세 | 적용 | 과세 전환(15.4%) |
| 적용 금리 | 약정금리 | 중도해지이율(약정금리의 일부만) |
즉 해지 순간 정부기여금 + 비과세 + 약정금리 세 가지를 한꺼번에 잃어요. 목돈이 급하면 해지보다 예금담보대출이나 부분 인출 제도가 있는지 먼저 은행에 물어보는 게 순서예요.
갈아타기를 놓쳤다면 이렇게 하세요
청년미래적금으로의 전환은 2026년 6월 자격조회 신청기간에 한해 열렸어요. 그 창을 놓쳤다면 지금은 기존 계좌는 유지하고, 여유 납입액만 다른 통로로 돌리는 이중 구조가 현실적이에요.
- 1순위 — 청년도약계좌 월 납입액은 그대로 유지(정부기여금 최대화)
- 2순위 — 남는 여윳돈은 ISA(중개형)로. 순이익 200만원(서민형 400만원)까지 비과세라 세후 수익률이 올라가요.
- 3순위 — 6개월 안에 쓸 돈은 파킹통장. 적금에 묶었다가 중도해지하면 이율이 반토막 나요.
꿀팁 — 만기 자금은 만기일에 자동으로 보통예금으로 빠져 이자가 거의 0원이 돼요. 만기일을 캘린더에 미리 등록하고, 그날 바로 다음 상품으로 옮기세요. 5년 모은 돈이 한 달 놀면 꽤 아까워요.
※ 제도와 요건은 개정될 수 있어요. 실제 신청 전에는 서민금융진흥원과 은행 공지의 최신 고시를 꼭 확인하세요.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 청년도약계좌 지금이라도 가입할 수 있나요?
A. 아니요. 2025년 12월 31일로 신규 가입이 종료됐어요. 2026년부터는 청년미래적금 등 후속 상품을 알아봐야 해요.
Q. 도약계좌를 유지 중인데 미래적금으로 갈아타야 하나요?
A. 서두를 필요 없어요. 중도해지하면 혜택을 대부분 잃으니, 특별한 사정이 없으면 도약계좌는 만기까지 유지하는 게 유리해요.
Q. 내일저축계좌와 미래적금 둘 다 가입되나요?
A. 소득 조건이 서로 달라 보통 한쪽만 해당돼요. 중위소득 50% 이하면 지원이 큰 내일저축계좌를 우선 노리세요.
Q. 소득이 높아 둘 다 안 되면요?
A. 정부지원은 없지만 비과세·세액공제가 있는 ISA, 연금저축, 일반 적금을 조합해 꾸준히 모으는 게 현실적인 대안이에요.
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공식 정보는 서민금융진흥원에서 확인할 수 있어요. 이 글은 저축·정책 상품 정보 제공이 목적이며, 상품 조건은 개정될 수 있으니 가입 전 공식 공고를 확인하세요.